什麼是影印契？
樓契是物業的重要文件，涉及物業買賣及按揭申請時，必須查核正契。如果樓契遺失或不完整，銀行可能不會批准按揭。業主在向銀行申請按揭時，樓契通常會存放於銀行作為抵押品。但當按揭供滿後，銀行將不再負責樓契的保管，業主需要考慮如何妥善存放樓契。那麼，應該選擇哪種存放方法呢？如果樓契遺失又會有什麼影響？
樓契的重要性
樓契是物業最重要的文件，買賣及申請按揭時必須查核正契。在按揭期間，樓契由銀行保管；而供滿後，業主需自行負責存放。可選擇的存放方法包括：
- 銀行保險箱（安全但需年費）
- 律師樓（風險較大且一般為短期存放）
- 家中夾萬（方便但有火災風險）
- 加按物業借貸以繼續存放於銀行
如果樓契遺失，業主需要透過律師宣誓申請「核證副本」（即影印契）。然而，銀行對於影印契的按揭申請態度通常較為保守，物業的價值及交易也可能受到影響，甚至可能拒絕按揭申請，因此妥善保存樓契至關重要。
樓契內含什麼文件？
樓契內部包含多項文件，如入伙紙、買賣合約、授權書、地契、大廈公契及單位圖則等。有些物業的樓契可能需要佔用兩至三箱的文件空間。根據最新的統計數據，全港約有130萬家庭住戶擁有自置物業，其中超過六成的住戶已經供滿物業，這意味著他們已全數還清按揭貸款，未來供滿樓的比例可能會進一步上升。
什麼是影印契？
當物業的樓契遺失後，業主只能申請「樓契核證副本」（俗稱影印契）。業主需要委託律師安排宣誓，說明遺失的原因及過程，並證明樓契沒有交給金融機構作抵押，然後向土地註冊處申請樓契核證副本。未來的物業買賣將以影印契進行。每家銀行對於影印契的按揭申請態度不同，但一般都較為保守，個別銀行可能會拒絕影印契物業的按揭申請。
樓契存放的開支比較
樓契可能包含兩至三箱的文件，業主需要考慮存放方法。目前市場上有五種主流的存放方式：
- 銀行：存放於銀行相對安全，每年需支付約數千元的存放費用。
- 銀行保險箱：根據保險箱的大小收取年費，但供應量緊張，輪候時間較長。
- 律師樓：一般只允許短期存放，且部分律師樓可能將樓契放於倉庫，風險較高。
- 家中夾萬：將樓契存放在家中最省成本，但若發生火災等意外，可能會導致樓契遺失。
- 加按物業：部分業主為了節省存放成本，會向原有銀行加按借取少量貸款，靈活調動資金，並將多餘資金存放於按揭儲蓄掛鈎戶口（Mortgage-link），以抵消加按的利息開支，同時繼續將樓契存放於銀行。
樓契遺失該怎麼辦？
樓契是物業的重要文件，若樓契殘缺或完全遺失，將變成「無契樓」，不僅影響物業的價值，還可能在物業買賣時，因買家律師發現問題而通知銀行，銀行有可能基於風險因素拒絕批出按揭。如果發現樓契遺失，業主可以委託律師進行宣誓，並在宣誓期間透露遺失的原因，律師再向土地註冊處申請樓契核證副本，該文件同樣具備法律效力。然而，並非所有樓契文件都能在土地註冊處找到，若文件遺失則無法補回，因此必須小心存放。
如何避免影印契的陷阱？
在買樓後發現單位只有影印契，可以採取以下兩個方法應對：
- 透過文字（如WhatsApp）查詢地產代理及業主，確認單位的樓契是否完整，並要求他們以文字回覆。
- 在簽署臨時買賣合約時，要求添加附加條款，明確說明單位的樓契齊全、完整無缺且為原裝版本。
解決樓契存放問題的方法：轉按
若擔心樓契的存放問題，可以考慮透過重按，借取100萬或200萬的細額按揭，這樣便可將樓契存放於銀行。如需了解目前轉按的最新按揭優惠，請立即聯絡按揭銷售團隊，我們將免費為您解答。
樓契存放及遺失的常見問題（FAQs）
1) 什麼是樓契？
樓契包含物業的入伙紙、買賣合約、地契、公契及單位圖則等多項重要文件，是證明業主持有物業的法律憑證。
2) 樓契應該如何存放？
存放方式包括銀行保險箱（安全但需年費）、律師樓（一般短期且潛在風險）、家中夾萬（成本低但有火災風險）、銀行存放（按揭期間由銀行保管）及透過重按續存於銀行。
