在全球數碼化浪潮之下，人工智能正迅速滲透各行各業，而金融科技與法律服務作為高度依賴數據與文本分析的領域，更成為其應用的核心場景。香港理工大學內地發展總監、香港可持續技術基金會會計及金融學教授陸海天教授在訪問中，深入剖析了人工智能如何改變金融服務模式、提升法律效率，及在跨境服務、教育創新及綠色金融中的潛力與挑戰。
革新信貸審批程序 大幅提升質素及效率
傳統信貸審批主要依賴借款人的收入證明、信用紀錄及抵押品等因素，高度依賴信貸員的經驗判斷，容易產生偏見。陸教授指出，人工智能可以同時處理大量多維度數據，透過分析過往違約案例，將歷史經驗轉化為可重複使用的知識，大幅提升審批質素與效率。此外，人工智能還可利用「另類數據」來評估信用狀況，例如社交媒體行為或網絡活動，對缺乏尚未有過借貸紀錄的中小企及初創企業尤為重要，使金融服務更具包容性，普及金融發展。
創立跨境法律服務 跳出框架走到教育領域
陸教授於2024年創立了人工智能服務公司WiseLaw。該公司由香港理工大學孵化，是本港首個跨境法律和合規大模型智能體應用創新型科技企業。他指出，不同司法管轄區之間存在顯著的資訊不對稱，人工智能可協助企業快速理解不同地區的法律要求，降低跨境營運門檻。另外，人工智能可在數分鐘內完成合約審查並標示風險條款，而傳統上律師可能需要數小時甚至數天。這不僅提升效率，也讓律師專注於策略制定與客戶溝通等更具價值的工作。
人工智能亦正改變高等教育的教學模式，Wise Law推出了香港首個大學「AI Tutor」系統，已在香港理工大學及香港城市大學投入使用。系統會學習課程大綱與教材，經教師驗證後成為課程的「數碼分身」，能即時解答學生問題，提升學習的即時性，同時減輕教師的重複性工作負擔。實際應用顯示，學生滿意度與學習動機均有提升，教師則能投入更多時間於啟發思維與深入討論。
打擊「漂綠」企業 由根源推動綠色金融
隨著環境、社會與管治（ESG）日益備受重視，「漂綠」問題逐漸浮現。陸教授指出，人工智能可透過檢查企業是否提供可量化的環保指標、分析第三方認證、評估減碳時間表、比較宣傳與實際行動的一致性，以及追蹤供應鏈環保表現等方式，識別「漂綠」行為，以可量化的分析，助投資者更準確地識別負責任的企業，促使資金流向可持續發展項目。
人機協作提升競爭 重塑法律行業格局
面對人工智能快速發展，陸教授表明，人工智能不會取代律師，但會改變法律行業的競爭格局。人工智能擅長處理法律檢索及文件審查等重複性工作，但在法庭辯論及建立客戶信任等方面，仍難以取代律師的專業判斷與人際互動能力。他更坦言，未來「懂得善用人工智能的律師」將更具競爭力。
從信貸審批到法律服務，從教育到綠色金融，人工智能正逐步重塑金融科技的運作模式。對香港而言，憑藉其獨特的制度優勢與國際化地位，若能善用人工智能技術並妥善應對風險，將有望在新一輪科技變革中把握機遇，持續提升國際競爭力。
由理大孵化及陸教授創立的初創企業WiseLaw， 提供跨境法律服務，將人工智能與法律知識深度融合。(圖片來源：香港理工大學)
