但其實亦都不用完全保守，因為一個60歲的人約計劃在65歲退休，看似他只有五年時間便退休，但是其實不需要整個他的 Portfolio 也要做到很保守呢。因為一般香港市民平均壽命是85歲。在65歲退休後還有20年的時間，而準備退休的錢不會在一年內用完，因此我們要將退休的錢分為早期、中期和後期。而退休早期的錢固然要投風險較低的投資。因為60歲才開始，只有5年時間是不能承受任何風險，所以可以留意一些保本形基金。但65歲到85歲當中還有20年時間，而這20年期間，股票市場已經經歷了一至兩個周期，在這個情況下，部分持有一些較高風險的股票基金亦未嘗不是一件壞事。
因此，不同年齡有不同的需要，我建議大家應該找一位可靠的理財顧問，讓他幫你評估及建議投資方向，這才是上策！
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