在香港，買樓「上車」擁有自己的安樂窩是不少人的夢想。然而，對於首次置業的新手來說，面對首期預算、按揭申請、印花稅及繁複的買樓程序，往往會感到無從入手。如果你正準備踏上置業之路，這篇「首次置業全攻略」將為你拆解上車必備的知識，助你輕鬆實現業主夢！
1. 買樓前準備：釐清你的購買力
買樓的第一步，絕不是盲目睇樓，而是要先了解自己的財務狀況。
計算首期與負擔能力
首期是買樓最大的支出。在現行的按揭措施下，即使是首置人士，購買一般住宅物業若透過申請「按揭保險計劃」，最高可承造高達 9 成按揭（視乎樓價上限而定）。這意味著你最少需要準備樓價的 10% 作為首期。然而，除了首期，每月的供款能力亦是關鍵，建議每月供款額不應超過家庭總收入的一半，以保留足夠的生活緩衝資金。
預留充裕的「雜費」開支
很多新手只顧儲首期，卻忽略了買樓的隱藏成本。除了首期外，你還需要預留一筆資金處理以下雜費：
- 印花稅 (Stamp Duty)： 首次置業人士可豁免辣招稅，只需繳交從價印花稅（第2標準稅率），稅款按樓價比例計算。
- 地產代理佣金： 一般為樓價的 1%。
- 律師費： 處理買賣合約及樓契的費用，一般約數千至萬多元不等。
- 按揭保險費： 若承造高成數按揭（超過 7 成），則需支付按保費用，可選擇一次過繳付或加借入按揭貸款中。
2. 睇樓與揀樓：如何挑選心水單位？
準備好資金後，就可以開始尋找心水樓盤。睇樓時除了留意單位的座向、景觀和實用面積外，還要特別注意以下幾點：
- 周邊配套： 交通網絡、商場、超市、學校網等是否符合你的日常需要？
- 物業估價： 簽署臨時買賣合約前，務必先向銀行進行初步估價。若遇上「估價不足」的情況，買家可能需要抬錢上會（增加首期支出）。
- 樓宇狀況： 若購買二手樓，需留意單位是否有漏水、僭建等問題，並預留一筆裝修及維修費用。
3. 善用專業資訊平台 助你輕鬆上車
買樓是一項重大投資，市場瞬息萬變，新手在做決策前應多參考專業的市場資訊。地產代理的專業意見及數據分析，能為你省下不少時間與避開潛在陷阱。
如果你想獲取更多關於買樓程序的詳細教學、按揭計算方法以及最新的市場筍盤，強烈建議參考 美聯物業的首次置業專區。網站內提供了豐富的業主貼士及實用指南，絕對是每位上車新手的必讀寶庫。
首次置業 常見問題 (FAQ)
Q1: 首次置業人士買樓，印花稅有甚麼優惠？
A1: 香港政府已全面撤銷樓市「辣招」，首次置業人士（即香港永久性居民且在港沒有擁有其他住宅物業）購買住宅物業時，只需繳交較低的「從價印花稅（第2標準稅率）」，大大減輕了上車的稅務負擔。例如購買較低價值的上車盤，印花稅只需港幣 $100。
Q2: 甚麼是「按揭保險」？新手一定要買嗎？
A2: 按揭保險計劃是按證保險公司為銀行提供的保障。一般銀行最多只會批出 7 成按揭，如果你資金有限，希望申請 8 成或 9 成的高成數按揭，就必須透過銀行申請按揭保險，並繳交相關保費。
Q3: 除了首期，買樓雜費大概要預留樓價的多少個百分比？
A3: 一般建議除了首期外，買家應額外預留樓價的 3% 至 5% 作為雜費開支（包括印花稅、代理佣金、律師費等）。如果購買二手樓，還需額外評估裝修費用。
