買樓是人生大事，但在計算財政預算時，最令準買家頭痛的往往不是樓價，而是「按揭成數」。隨著近年政府多次調整按揭政策（俗稱「波叔 plan」及後續修訂），現在的按揭門檻已經大幅降低。無論您是打算「上車」的首置客，還是準備換樓的業主，了解最新的按揭成數都是成功入市的第一步。
1. 首置客的絕對優勢：最高 9 成按揭
對於從未擁有香港物業，或在買樓時已售出原有物業的「首置客」來說，現在是槓桿效應最大的時期。
- 1,000 萬或以下物業：最高可申請 9 成按揭。這意味著一個 600 萬的單位，首期只需 60 萬便可圓夢，極大減輕了年輕人的儲蓄壓力。
- 1,000 萬至 1,125 萬以下：貸款上限可達 900 萬（即按揭成數約 8 成至 9 成之間）。
2. 非首置或換樓人士：穩健的 8 成選擇
如果您目前已經持有物業，或者樓價較高，按揭成數則會稍為下調，但依然享有較寬鬆的條款：
- 1,500 萬或以下物業：最高可申請 8 成按揭。這對於有家庭需要的換樓客來說，增加了選擇大單位的靈活性。
- 3,000 萬或以下物業：最高可申請 7 成按揭。
3. 按揭保險（MIP）的角色
要留意的是，上述提到的 8 成或 9 成高成數按揭，通常是指透過「按揭保險計劃」獲得的貸款。若不經保費計劃，銀行的基本按揭成數上限一般為 7 成。申請人需要支付一次性的保費（可加借於貸款內），並須符合特定的入息要求及自住用途聲明。
4. 壓力測試與還款能力
雖然金管局已暫停了部分壓力測試要求，但銀行在審批貸款時，仍會根據「供款與入息比率」（DSR）來評估申請人的還款能力。在入市前，建議先尋找專業的按揭經紀進行預先評估，避免因「借唔足」而導致撻訂風險。
原文連結： 美聯物業 – 買樓上會：按揭成數懶人包｜首置 9 成、非首置 8 成
