物業估價是按揭申請的關鍵一環，銀行視之為信貸風險管理的核心，並依賴專業估價行的評估決定可批出的貸款金額。對買家而言，理想情況是估足價並借足目標貸款額，避免需額外「抬錢上會」。各銀行採用的估價行及估值準則不一，考量因素包括物業類型、質素及附近成交紀錄，而樓價與成交價的波動則是主導估價走勢的首要元素。
估價不足：成因與常見情境
當銀行估價低於物業成交價，導致貸款額無法覆蓋全數款項，買家便需自掏腰包補足差額。此情況多見於二手物業交易。過去數年樓市急挫，部分業主為求套現而大幅減價，甚至蝕讓成交，連鎖拖累屋苑整體估價下挫。
樓市回暖：估價態度轉趨積極
隨樓市企穩回升，新盤銷情暢旺，一手市場交投活躍，帶動二手市場跟隨反彈。據差餉物業估價署數據，本港私人住宅售價指數已連升3個月。樓價回穩下，銀行積極搶攻按揭業務，估價態度轉趨進取。本公司內部研究顯示，本月多個屋苑單位估價錄得升幅，個別更達4%。
未來展望：多重利好支撑升勢
美國重啟減息周期，港息跟隨回落；本港住宅租金持續上揚，刺激用家入市，部分租客轉戰二手市場尋找筍盤。新盤定價相對堅挺，隨一手貨尾消化，發展商推盤定價漸趨穩定，有助推升銀行估價。預料樓價將逐步回暖，銀行對住宅按揭態度維持樂觀，升勢有望持續。
估價不足的自救策略
儘管部分屋苑估價已回升，但仍有屋苑未能完全跟上市場步伐。遇估價不足時，買家可採取以下應對：
- 多間銀行比較：尋找估價最貼近成交價的銀行。
- 預留緩衝資金：避免借盡按揭成數，預備充足備用金填補潛在差額。
- 提前初步估價：利用網上平台或大型專業按揭中介，為心儀單位進行預估，降低意外風險。
