在科技浪潮推動下，香港金融科技理財平台發展迅速，如何面對大眾理財和中產客戶的服務需求？新加坡獨立線上財富管理平台Endowus智安投近年積極擴展香港市場，將智能理財理念帶入本地，並把高門檻的私人銀行式服務帶到普羅大眾和中產客戶，推動財富管理平民化。香港業務主管袁淇欣（Steffanie）接受新城財經台《企業藍圖》專訪時指出，普羅大眾風險承受能力不高，不懂炒股票，但亦有理財需要。她表示，Endowus智安投除了有互惠基金，亦引入以前機構投資者才能買到的私募市場、對沖基金產品予專業投資者，令產品種類更豐富，更分散組合風險，增強抵禦性。幫助分散配置組合，波動市況之下亦不會對資產帶來太大衝擊，令投資更穩健。（撰文：朱明亮）
財富管理行業正經歷世代轉型，投資者渴求與其利益一致、更高度透明度以及更便捷地獲取專業方案，因此2017年成立的Endowus 智安投透過其透明的收費模式及廣泛的基金渠道，致力填補亞洲地區在財富管理與退休金管理上長期存在的缺口。而目前，Endowus智安投已經完成了新一輪7000萬美元的融資，令集團自成立以來的融資總規模達到1.3億美元。
袁淇欣指出，Endowus智安投在四年前進入香港市場，而香港的中產客戶都希望找一個專業、信得過的理財顧問大力財富，客戶並非追求高額的回報，相反，穩定增值是客戶追求的目標。傳統散戶要享受專業理財，入場門檻高，要百萬美金資產才可入私人銀行。而Endowus智安投希望利用科技降低運營成本，讓中產和普羅大眾都可以用私人銀行式投資組合服務。在用戶增長方面，袁淇欣表示，目前三分一新客都經現有客戶推介，反映服務獲得肯定及市場口碑。
與坊間炒股App和券商平台不同，Endowus智安投針對一些沒有時間留意股市波動的中產、專業人士或有家庭責任的人，他們的特點是風險承受能力不高，對於股票的投資知識不多，通過智能配置方式，可以幫這類人士回歸理財本質，達到資產穩定增值。
看中市場的缺口，Endowus智安投亦憑著金融科技的理念，迅速獲得市場青睞，2025年客戶資產增長為歷史新高，推動集團總資產突破100億美元。而且還獲得了亞洲多個家族辦公室、金融巨頭的支持，目前股東包括Prosus Ventures、Citi Ventures等。
在盈利模式方面，袁淇欣強調平台購買基金不收認購費，並將基金公司的佣金返還給客戶，打破過往手續費侵蝕利潤的局限。目前，Endowus智安投以資產總值按年收費的方式，最高只需0.6%，目的是確保平台同客戶利益一致，愈多資產愈低成本，不會鼓勵客戶做無謂的交易。
AI驅動理財革命
全新一輪融資後，Endowus智安投將把資金重點投入科技升級。袁淇欣認為，AI最大可提升體驗和效率，進一步壓低投資成本。AI可分析客戶足跡，分辨客戶的偏好，再推送不同形式的內容，同時能即時在市場波動時通知用戶、優化投後服務。
面對今年減息周期和市況動盪，袁淇欣表示客戶投資取向轉向多元分散。「以前好多人揀定存、貨幣基金。減息後，資產組合要分布得更闊。」Endowus智安投已經將私募和對沖基金等機構級產品帶給合資格投資者。不同資產走勢不同，分散投資可以抵禦市場波動、令回報更穩定。
【關於 #企業藍圖】
《企業藍圖》為新城財經台《六六煉金術》環節，節目逢星期六下午5:30-6:00播出。《企業藍圖》主要訪問上市公司管理層，透過訪問深入不同行業的發展趨勢，瞭解公司的財務狀況、盈利模式、營銷策略以及未來發展部署。除了上市公司外，節目亦會訪問初創企業以及在各領域有傑出表現的公司。
