申請按揭時需考慮多項因素，選擇按揭還款期時，應留意還款期的長短會對收入要求及每月供款額產生一定影響。過去廿多年來，新造按揭貸款的平均還款年期呈現延長趨勢。根據金管局資料顯示，住宅按揭的平均還款年期由2000年初的約15年，逐步上升至近年約27年，2023年更一度攀升至28年的歷史高位。不過，今年還款年期呈現反覆回落的趨勢，最新8月份的平均還款年期為26.33年，創逾六年半新低。筆者將於本文中講解三個關於按揭還款年期的重點。
還款期越長 可降低入息要求
按揭還款期的長短會影響每月入息要求。銀行一般會要求買家通過「供款佔入息比率」，即每月供款額不得超過收入的五成。以樓價800萬元、按揭成數九成、按息3.375厘為例，如果選擇借款25年，每月入息要求至少71,128元；若選擇借款30年，每月入息要求則可降低逾一成（7,466元），降至63,662元。換言之，還款期越長，入息要求越低。
