要在香港進行房地產投資，銀行通常會提供兩種主要的浮動利率按揭方案：H按和P按。其中，H按在香港的置業人士中獲得了超過九成的選擇偏好。那麼，選擇H按供樓究竟有哪些優勢呢？在銀行加息或減息的情況下，H按供樓人士會受到什麼影響？此外，按揭計劃的條款又會為借款人提供哪些保障？經絡按揭將為大家詳細解析。
H按是什麼？
H按是基於銀行同業拆息(HIBOR)計算的按揭計劃，其中的”H”代表銀行同業拆息。銀行同業拆息指的是本地銀行之間的借貸利率，當銀行體系的資金餘額下降時，拆息通常會上升；相反，當資金充裕時，拆息則會下滑。銀行公會每天早上會更新當日的拆息數據，作為市場參考。而經絡按揭也會及時更新近期的拆息走勢，讓大家獲得最新的按揭資訊。
最近，一些中小型銀行推出了H+1%的按揭計劃，您是否想知道哪些按揭計劃最適合您申請？歡迎隨時查詢詳細資料。
H按利率計算方法
銀行同業拆息一般分為1個月、3個月、6個月及12個月，而大多數H按的利率是以1個月的拆息為基準進行計算。例如，現時一般的H按計劃為H+1.3%。如果當前的銀行同業拆息為4.5%，那麼實際利率將是1.3% + 4.5% = 5.8%。由於每日的拆息均會有所波動，為了保障借款人的利息不會突然大幅上升，H按計劃通常會設有鎖息上限（即封頂位）。當拆息上升導致實際按息高於封頂利率時，仍可按照封頂位計算。
H按封頂位/鎖息上限的好處
銀行的鎖息上限是以其最優惠利率為基準。例如，若H按按揭計劃的鎖息上限為P-1.75%，而該銀行的最優惠利率為5.25%，則實際的封頂息率為5.25% – 1.75% = 3.5%。這樣的設計能夠有效保障借款人，避免在拆息突然大幅上升的情況下，利息也隨之激增。然而，在加息周期中，銀行有可能會調高其最優惠利率，這也會影響鎖息上限的變化。
H按適用的物業類型
H按適用於多種物業，包括一手樓（即供及建期付款）、二手樓、村屋、唐樓、未補地價的居屋、綠置居及租置屋單位等。
